AML правила

Политика AML/KYC сервиса «Крипто Менялка»

Юридическое уточнение:
Запрос прохождения KYC/SoF и временная приостановка транзакции при Risk Score ≥75% не является обвинением в незаконной деятельности и не означает подозрение в High-Risk поведении. Эти меры применяются исключительно для защиты сервиса и пользователей, а также для соблюдения внутренней политики управления рисками и требований AML/KYC законодательства. Нажимая кнопку «Я оплатил», Пользователь подтверждает своё согласие на такие меры.

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика разработана в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (AML), а также реализации принципа «Знай своего клиента» (KYC).

1.2. Сервис применяет риск-ориентированный подход (RBA).

1.3. Нажимая кнопку «Я оплатил», Пользователь соглашается на AML-проверку всех транзакций, отправленных на адрес Сервиса, включая временную приостановку операций для KYC/SoF при превышении пороговых значений Risk Score.

2. AML-анализ и модель Risk Score

2.1. Для оценки входящих транзакций Сервис использует лицензированные AML-анализаторы (включая GetBlock и валидные инструменты мониторинга, такие как BestChange) для расчёта Risk Score.

2.2. Каждая входящая транзакция проходит автоматическую оценку риска (Risk Score), которая представляет собой интегральную оценку всех факторов транзакции и адреса, включая:

Историю транзакций;
Источник средств;
Репутацию контрагентов;
Существующие High-Risk маркеры;
Другие факторы, влияющие на уровень риска.

2.3. Модель Risk Score:

До 60% — транзакция обрабатывается автоматически;
60–74% — транзакция проходит дополнительную внутреннюю проверку без обязательного запроса документов;
75% и выше — транзакция временно приостанавливается для проведения процедур KYC/SoF.

Примечания:

Даже при отсутствии явных High-Risk маркеров или связей с нелегитимными сущностями транзакция может быть приостановлена, если Risk Score превышает пороговое значение.
Пороговые значения Risk Score могут корректироваться в рамках внутренней политики управления рисками Сервиса.
Все адреса и транзакции проверяются на принадлежность к высокорисковым активам, включая Terrorism Financing, Gambling, Child Exploitation, Sanctions, Dark Services, Scam, Ransom, Dark Market, Enforcement Action, Mixer, Fraudulent Exchange, Stolen Coins, Illegal Service.

3. Процедура KYC и SoF

3.1. В случае приостановки транзакции Пользователю направляется запрос на прохождение верификации.

Важно: запрос документов может быть направлен даже при отсутствии прямых High-Risk индикаторов, если Risk Score превышает пороговое значение.

Для KYC могут потребоваться:

Документ, удостоверяющий личность;
Селфи или видео-верификация с документом.

Для подтверждения владения адресом:

Скриншот кошелька;
Подписание сообщения (если применимо).

Для SoF (при необходимости):

Подтверждение вывода средств с биржи;
Скриншот истории транзакций;
Другие материалы, подтверждающие законность происхождения средств.

Перечень документов может быть сокращён либо расширен в зависимости от уровня риска.

Все действия выполняются с согласия Пользователя, подтверждённого нажатием кнопки «Я оплатил».

4. Сроки проверки

Стандартный срок — до 24 часов;
При необходимости дополнительной проверки — до 3 рабочих дней;
В исключительных случаях — до 7 рабочих дней.

5. Возврат средств по AML-кейсам

Если обмен отклонен, средства могут быть возвращены отправителю после прохождения KYC/SoF;
Комиссия за возврат — до 5% от суммы, но не более 100 USD в эквиваленте;
Если средства признаны легитимными, удерживается только комиссия сети блокчейн;
Срок возврата — 1–7 рабочих дней.

6. Политика работы с криптоадресами

Для заявок могут использоваться уникальные одноразовые адреса или адреса лицензированных платформ;
Для некоторых направлений могут использоваться адреса партнёрских платформ/бирж, которые проводят собственную проверку транзакций;
Сервис предпринимает разумные меры для обеспечения допустимого уровня риска передаваемых активов.

7. Предварительная AML-проверка

Пользователь может пройти предварительную AML-проверку перед созданием заявки;
Проверка проводится через сторонние AML-сервисы или через отчёт мониторинга BestChange;
Пользователь может отказаться от предварительной проверки, подтвердив риск возможной приостановки транзакции.

8. Передача информации

Сервис может предоставлять информацию о транзакциях и результатах проверки уполномоченным государственным органам по официальному запросу в соответствии с действующим законодательством.

9. Защита данных

KYC-проверка проводится вручную уполномоченными сотрудниками Сервиса;
Персональные данные хранятся в защищённом цифровом хранилище с ограниченным доступом;
Срок хранения персональных данных — до 5 лет с момента последней транзакции пользователя или в сроки, предусмотренные законом.